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작년부터 주택연금 가입 대상 조건에서 주택의 공시가격이 상향 조정되면서 많은 이들이 주택연금에 대한 관심을 높이고 있는 것으로 나타났습니다. 특히 주택을 자식에게 상속하거나 증여할 계획이 없거나, 소득이 현저히 줄어들어 노후 대비가 어려운 분들은 주택연금을 통해 자산을 유용하게 활용할 수 있는 방안으로 강조되고 있습니다. 노후에 대비하는 것은 생애의 중요한 과제 중 하나입니다. 노후의 수단으로 주택연금을 고려하고 계신다면, 우리 집 기준으로 주택연금은 월 얼마를 받을 수 있는지 주택연금 수령액 계산 및 신청방법에 대해 자세히 알아보시길 바랍니다.
주택연금이란?
주택연금은 주택을 담보로하여 금융기관으로부터 연금을 받는 형태의 금융 상품입니다. 주택연금은 연금 형식으로 매달 일정액을 지급받는 방식을 특징으로 합니다. 부부 모두가 사망할 때까지 평생 연금을 받을 수 있는데, 이는 많은 이들에게 노후에 안정적인 수입원을 제공하는 큰 장점으로 작용하고 있습니다. 더불어 집값을 초과해도 부부가 살아있다면 계속해서 연금을 받을 수 있다는 점도 매력적인 특징 중 하나입니다. 이러한 특성으로 주택연금은 노후에 대비하는데 많은 이들이 선택하는 수단 중 하나로 인기를 끌고 있습니다.
주택연금 가입조건
가입 조건은 다음과 같습니다
✔ 연령 조건: 주택연금을 신청할 때는 부부 중 한 명이 반드시 만 55세 이상이어야 합니다.
✔ 대상 주택 조건: 대상 주택의 합산 공시가격은 12억 원 이하여야 합니다. 초과 2주택자는 3년 이내 1 주택 처분 후 가능합니다.
✔ 거주 요건: 주택연금 대상 주택에 대해 가입자나 배우자가 실제로 거주 중이어야 합니다.
주택연금 수령방식
주택연금 수령 방식은 다양한 옵션을 제공합니다. 가입 시부터 매월 일정 금액을 받을지, 아니면 일시금을 받고 나머지를 월별로 받을지를 선택할 수 있습니다. 또한, 지급 기간을 고려하여 기간별로 수령 금액을 조절할 수도 있습니다.
수령액 기준
주택연금은 다음과 같이 세 가지 방식으로 수령할 수 있습니다
✅ 일반 주택연금: 매월 일정액을 수령하는 방식입니다. 매월 일정한 금액을 받을 수 있어 생활비나 일정한 지출에 안정성을 제공합니다.
✅주담대 상환용 주택연금: 일부 목돈을 일시로 받고, 나머지를 매월 수령하는 방식입니다. 처음에 일시금으로 받은 금액 이후에는 매월 일정액의 연금을 받을 수 있습니다. 이 방식은 급한 지출이나 부채 상환에 사용할 수 있는 목돈이 필요한 경우에 유용합니다.
✅우대형 주택연금: 이 방식은 일반 주택연금 대비 최대 20% 더 많은 금액을 수령할 수 있는 혜택이 있습니다. 하지만 이 방식은 2억 원 미만의 주택을 소유한 사람이나 기초연금 수급자에게만 제공됩니다. 따라서 일반적인 경우에는 선택할 수 없는 옵션입니다.
지급기간 기준
주택연금 지급기간도 세가지 방식 중 하나를 선택할 수 있습니다.
✅ 정액형: 매월 동일한 금액을 평생 수령합니다. (집값이 하락해도 월지급금의 변화가 없음)
✅ 초기증액형: 일정 기간 동안 일정액의 연금을 받은 후, 이후에는 더 적은 금액을 수령합니다. 초기 고객이 선택한 기간(3, 5, 7, 10년) 동안은 정액형보다 많이 받다가 그 이후부터는 초기 월지급금의 70% 수준으로 받는 방식입니다.
✅ 정기증가형: 초기에는 일정액보다 적은 금액을 수령하며, 일정 기간마다 금액이 증가합니다. 처음에 적게 받다가 매 3년마다 4.5%씩 증가하는 방식입니다.
주택연금 수령액 계산방법
주택연금 수령액은 주택의 공시가격과 가입자의 연령을 기준으로 결정됩니다. 주택의 공시가격은 한국부동산원 시세 또는 KB국민은행 시세를 순차적으로 적용하며, 가입자의 연령은 부부 중 연령이 어린 사람을 기준으로 합니다. 연령별 주택연금 수령액은 한국주택금융공사의 주택연금 계산기를 활용하여 예상해 볼 수 있습니다. 이를 통해 가입자들은 자신의 연령과 주택의 공시가격을 입력하여 매월 받을 수 있는 주택연금의 예상액을 확인할 수 있습니다. 이러한 계산을 통해 주택 소유자들은 자신에게 적합한 주택연금 수령액을 결정할 수 있으며, 노후에 필요한 자금을 계획하는 데 도움을 얻을 수 있습니다.
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한국주택금융공사의 주택연금 계산기를 통해 예상 수령액을 쉽게 계산할 수 있습니다.
1. 주택소유자 및 배우자 생년월일 기입
2. 주택가격 입력: 아파트와 같은 경우에는 시세를 직접 확인하기 어려울 수 있기 때문에 네이버 부동산 공시정보를 참고하여 해당 아파트의 공시가격을 입력하시면 됩니다.
3. 최저층 여부 선택
4. 지급방식 선택
5. 월지급금 지급유형 선택
정보 입력 후조회 버튼을 클릭하여 예상 수령액을 확인할 수 있습니다.
매달 얼마의 수령액을 받을 수 있는지 확인할 수 있습니다.
주택연금 가입절차
주택연금을 신청하고자 할 때, 다음은 일반적인 가입 절차입니다
| 단계 | 설명 |
| 1. 신청 및 심사 | 한국주택금융공사(KHFC)에서 주택연금 신청을 받고 심사를 진행합니다. 심사는 주택의 가치와 대출 가능 여부 등을 평가합니다. |
| 2. 주택 담보 설정 | 심사를 통과한 후, 가입자의 주택을 담보로 취득합니다. 이는 주택연금 지급을 보장하기 위한 절차입니다. |
| 3. 보증서 발급 | 주택을 담보로 취득한 후, KHFC에서 금융 기관에 대한 보증서를 발급합니다. 이 보증서는 주택연금 가입자가 연금을 받을 수 있는 권리를 나타냅니다. |
| 4. 계약 체결 | 보증서 발급 후, 주택연금 가입자는 금융 기관과 대출 계약을 체결합니다. 이를 통해 연금 수령이 시작됩니다. |
주택연금 가입 절차는 주택연금을 운영하는 국내 금융 기관의 정책과 절차에 따라 다소 차이가 있을 수 있습니다. 따라서 가입을 원하는 경우 해당 기관의 가입 안내를 참고하여 진행해야 합니다.
주택연금 보증료 및 이자
주택연금을 가입하고 연금을 수령할 때 발생하는 비용은 다음과 같습니다
1. 주택연금 보증료
-초기보증료: 주택가격의 1.5%
-연보증료: 보증잔액의 0.75%
-연보증료는 매월 대출로 일할 계산하여 보증 잔액에 자동으로 더해지기 때문에 현금으로 직접 납부할 필요는 없습니다.
2. 주택연금 대출이자
-대출금리는 기준금리와 가산금리의 합으로 계산됩니다.
-주택연금 가입자는 기준이 되는 금리를 신규취급액 코픽스(COFIX) 금리 또는 3개월 CD금리 중 선택할 수 있으며, 이에 따라 가산금리가 각각 0.85%, 1.1%가 붙습니다.
-대출이자도 연금지급총액에 자동으로 더해지며, 가입자가 현금으로 납부할 필요가 없습니다.
주택담보 중도해지
주택연금은 중도해지가 가능하며, 이때 위약금이나 추가 수수료가 발생하지 않습니다. 그러나 중도해지 시에는 몇 가지 사항을 고려해야 합니다.
1. 중도해지 시 반환해야 할 금액: 주택연금은 내 집을 담보로 돈을 받은 것이므로 중도해지 시에는 받았던 연금 총액에 가산된 대출이자, 연보증료, 초기보증료를 반환해야 합니다. 이는 내가 받았던 돈을 돌려주어야 하는 것이기 때문에 주의해야 합니다.
2. 노후대비를 위한 결정: 연금 지급시기가 긴 경우, 중도해지 시 반환해야 할 금액이 상당할 수 있습니다. 이를 노후대비를 위해 주택연금을 받은 것으로 고려할 때, 중도해지는 큰 목돈을 마련해야 한다는 점을 고려해야 합니다.
3. 3년간 재가입 불가능: 중도해지 시에는 3년간 재가입이 불가능하므로 신중한 의사결정이 필요합니다. 주택가격의 상승이나 개인적인 사유로 인해 재가입이 필요할 수 있으므로 이 점을 고려해야 합니다.
주택연금은 중도해지가 쉽지 않은 결정이며, 재가입이 제한되는 점 등을 고려하여 신중하게 결정해야 합니다.
주택연금을 통해 노후대비를 고려하시는 분들은 위 내용을 참고하여 유리한 결정을 내리시길 바랍니다. 주택연금은 개개인의 상황과 필요에 따라 다를 수 있으므로 신중한 판단이 필요합니다. 필요한 경우 전문가와 상담하고 다양한 정보를 비교하여 최선의 선택을 하시기를 권장합니다.
